Zorgverzekering

Iedereen in Nederland is verplicht om een zorgverzekering te hebben. Met een zorgverzekering worden de kosten voor een bezoek aan ziekenhuis of voor medicatie bijvoorbeeld vergoed. Iedere zorgverzekeraar biedt een basisverzekering aan en daarnaast is het mogelijk om bovenop de basisverzekering extra modules af te sluiten voor bijvoorbeeld tandartskosten of alternatieve geneeswijzen. Het kiezen voor een zorgverzekering en het overstappen, kan 1 keer per jaar aan het einde van het kalenderjaar. Voordat je een keuze maakt voor een andere zorgverzekering is het aan te raden om een vergelijking te maken van de zorgverzekeraars en de verzekeringspakketten die zij te bieden hebben. Door dat jaarlijks te doen is het vaak mogelijk om geld te besparen.

Dekking van de zorgverzekering

Wettelijk is vastgelegd dat de basisverzekering die een zorgverzekeraar biedt basisdekking moet bieden voor een aantal verschillende zaken. Zo ben je standaard verzekerd voor geneeskundige zorg. Dit betekent een bezoek aan de huisarts of een medisch specialist. Voor mensen van 18 jaar of jonger zijn ook de kosten voor een tandartsbezoek meeverzekerd in de basisverzekering. Het gebruik van medicijnen wordt ook vastgelegd in de wetgeving als verplicht onderdeel van een basisverzekering. Als je gebruik van een hoortoestel of een gebitsprothese maakt worden de kosten hiervoor ook vergoed. Daarnaast zijn de opname in het ziekenhuis en de verpleging gedurende het hele jaar mee verzekerd. Wanneer je in verwachting bent en gaat bevallen dan zijn ook de kosten voor de bevalling vergoed in de basisverzekering.

Natura zorgverzekering

Er kan onderscheid gemaakt worden in twee verschillende soorten zorgverzekeringen. Het gaat hier om de natura zorgverzekering en de restitutie zorgverzekering. Een natura zorgverzekering is een zorgverzekering waarbij de zorgverzekeraar afspraken heeft gemaakt over prijzen met verschillende zorgverleners. Het gaat hierbij om ziekenhuizen, medisch specialisten en bijvoorbeeld huisartsen. Wanneer je gebruik maakt van een natura zorgverzekering betekent dit dat je ook verplicht bent om gebruik te maken van de zorgverleners die door de zorgverzekeraar zijn aangewezen. Doe je dit niet dan moet je zelf opdraaien voor de kosten.

Restitutie zorgverzekering

Wanneer je een restitutie zorgverzekering hebt afgesloten dan ben je niet afhankelijk van de afspraken die een zorgverzekering heeft gemaakt met zorgverleners. Je krijgt met een restitutie zorgverzekering veel meer vrijheid. Hiermee kun je zelf kiezen naar welke medisch specialist je gaat, welk ziekenhuis je bezoekt op welke huisarts je hebt. Het verschil hierbij is wel dat je de kosten die gemaakt worden zelf moet voorschieten. Achteraf kun je de kosten dan declareren bij de zorgverzekeraar. In de meeste gevallen word er een bepaald percentage van de gemaakte kosten vergoed door de zorgverzekeraar. Sommige zorgverzekeraars bieden de mogelijkheid om te kiezen voor een naturapolis of restitutiepolis. Het verschil hierbij is dat je voor de revolutie polis vaak een hogere premie betaald.

Eigen risico

Elke zorgverzekering die wordt afgesloten is voorzien van een verplicht eigen risico. Met het eigen risico wordt een deel van de gemaakte kosten in een kalenderjaar door de verzekerde zelf betaald moeten worden. De overige zorgkosten worden vergoed door de zorgverzekeraar. Het verplichte eigen risico is € 385,- per jaar in 2018. Je betaalt niet voor alle diensten waarvan je gebruik maakt een eigen risico. Breng je bijvoorbeeld een bezoek aan de huisarts, maak je gebruik van wijkverpleging, kraamzorg, voor dieetvoeding, tandartskosten tot een leeftijd van 18 jaar of zorg vanuit een aanvullende verzekering dan gaat het niet af van je eigen risico.

Vrijwillig eigen risico

Het eigen risico bestaat uit een verplicht en een vrijwillig deel. Het verplichte eigen risico is zoals gezegd € 385,- per jaar in 2018. Een vrijwillig eigen risico kun je betalen bovenop het verplichte eigen risico. Een zorgverzekeraar kan jou de mogelijkheid bieden om een vrijwillig eigen risico te betalen van € 100,- tot € 500,- per jaar. Maak je gebruik van een zorgverzekering waarbij een vrijwillig eigen risico hebt met een hoger bedrag dan het verplichte eigen risico dan worden de kosten hiervan evenredig afgetrokken van de maandelijkse premie die je betaald voor de zorgverzekering. Maak je geen gebruik van de zorgverzekering en betaal je bijvoorbeeld boven op die € 385,- per jaar nog eens € 500,- aan vrijwillig eigen risico dan ga je een stuk minder aan premie betalen. Het nadeel hiervan is dat je, als je wel te maken krijgt met zorgkosten die in dit geval minstens € 885,- aan eigen risico zijn, dit zelf moet betalen.

Aanvullende zorg

Er zijn verschillende aanvullende verzekeringen voor een zorgverzekering die je kunt kiezen. Zo is het mogelijk om een aparte verzekering af te sluiten voor de kosten die je maakt voor de tandarts. Kinderen tot 18 jaar zijn standaard verzekerd voor tandartskosten in de basisverzekering. Ben je ouder dan 18 jaar dan kun je de kosten voor de tandarts alleen vergoed krijgen als je een aanvullende verzekering hebt voor tandartskosten. Maak je gebruik van fysiotherapie dan kun je deze kosten ook alleen vergoed krijgen in de meeste gevallen wanneer je hier een aanvullende zorgverzekering voor hebt. Dit geldt ook voor brillen en lenzen.

Zwangerschap en bevallen

De standaard kosten die bij een zwangerschap en bevalling komen kijken zijn vaak verzekerd in de basispremie van de zorgverzekering. Als het nodig is om vanwege medische noodzaak te bevallen in het ziekenhuis dan worden de kosten hier standaard ook voor vergoed in de basispremie. Wil je in een ziekenhuis bevallen zonder medische noodzaak dan moet je hiervoor een aanvullende verzekering afsluiten. Dit geldt ook voor kosten die gemaakt worden voor extra kraamzorg of bijvoorbeeld zwangerschapscursussen. Ben je zwanger of denk je zwanger te worden in een kalenderjaar bedenk dan goed welke zorg je nodig denkt te hebben. In sommige gevallen kan het namelijk voordeliger zijn om geen aanvullend pakket te nemen voor zwangerschap en geboorte. Houd er ook rekening mee dat een zwangerschap 9 maanden duurt en dat als de bevalling in het volgende kalenderjaar valt dit in elk geval niet van toepassing is op de zorgverzekering zoals je die nu afsluit.

Zorgverzekeringen vergelijken

Tegen het einde van het jaar maken zorgverzekeraars de premie voor hun zorgverzekeringen en aanvullende pakketten bekend. Vanaf dan is het vaak ook mogelijk om een vergelijking te maken van zorgverzekeraars. Je kunt dan tot 31 december kiezen voor een nieuwe zorgverzekeraar. Voordat je een vergelijking maakt is het aan te raden om op papier te zetten wat je nodig denkt te hebben in over zorgverzekering. Als je nooit of weinig medische kosten hebt in een kalenderjaar dan is het misschien verstandig om in de vergelijking ook het vrijwillige eigen risico mee te nemen. Je zorgt er hiermee voor dat de kosten voor de premie die je maandelijks betaald voor de zorgverzekering omlaag gaan.

Afsluiten van een zorgverzekering

Wanneer je een keuze hebt gemaakt voor een zorgverzekering kun je deze eenvoudig afsluiten. Hiervoor hoef je alleen de gegevens bij de hand te hebben die betrekking hebben op jouw persoon en daarnaast kun je aangeven welke aanvullende pakketten je graag zou willen hebben. Houd er wel rekening mee dat de kosten voor aanvullende pakketten bovenop de basispremie komen die je betaald neem daarom in de vergelijking die je maakt de kosten voor bijvoorbeeld een tandartsbezoek mee. Vergelijk dit met de kosten die je over een heel jaar zult hebben wanneer je een aanvullende verzekering voor tandartskosten neemt.

Opzeggen van de huidige zorgverzekering

Het voordeel van het vergelijken van zorgverzekeraars en het kiezen van een nieuwe zorgverzekering is dat je de huidige zorgverzekering in de meeste gevallen niet zelf hoeft op te zeggen. Dit kan namelijk gedaan worden door de nieuwe zorgverzekeraar. De nieuwe zorgverzekeraar zorgt ervoor dat de oude zorgverzekering wordt stopgezet vanaf het moment dat een nieuwe zorgverzekering in gaat. Je kunt dan achteraf nog wel de gemaakte kosten voor het vorige kalenderjaar berekent krijgen door de oude zorgverzekeraar. Houdt er dus rekening mee dat het mogelijk is dat je nog een deel van de eigen bijdrage achteraf moet betalen.

Handig om te weten

Voordat je een vergelijking maakt van zorgverzekeraars en zorgverzekeringen is het handig om met een aantal zaken rekening te houden. Naast jouw persoonlijke wensen is het aan te raden om goed te kijken welke zorgverleners er door de zorgverzekeraar gecontracteerd zijn. Het is in de meeste gevallen ook mogelijk om de premie voor de zorgverzekering voor het hele jaar in een keer te betalen. In dat geval krijg je dan meestal een korting waarmee je een deel van de kosten kunt besparen. Hetzelfde geldt voor het eigen risico. Standaard betaal je een verplicht eigen risico maar als je kiest om daar bovenop ook nog een vrijwillig eigen risico te betalen, dan kunnen de kosten voor de premie omlaag gaan.